Assurance vie
Assurance Vie
Le contrat d’assurance vie est une enveloppe civile et fiscale privilégiée. (En savoir plus)
Milo Patrimoine a sélectionné pour vous les contrats suivants dont un, 100% digital :
Contrat Link Vie: 100% digital, simple et accessible
C’est un contrat sans frais en ligne, géré sous mandat en trackers (ETF).
Le contrat est assuré par Oradéa et l’allocation en unités de compte est gérée par un robot advisor de chez Lyxxor.
Mandat de gestion en ETF avec au choix 4 profils.
Performances nettes 2020-2021 :
Performances nettes de frais de gestion du mandat et du contrat. L’allocation en unités de compte(2) au sein du contrat fait
l’objet d’arbitrages réalisés par Oradéa Vie sur la base des conseils de Lyxor AM, en fonction de l’évolution de l’environnement
économique et financier et du profil choisi. Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
0% de frais d’entrée.
Les frais de gestion sont de 0,60% sur les UC.
Les frais de mandat sont de 0,70%.
Les frais de gestion sur Fonds Euro sont de 0,80%.
La performance nette de frais de gestion sur le fonds en euros “Actif Général Oradea Vie” a été en 2020 de 1,00%.
(1) Performances nettes de frais de gestion du mandat et du contrat. Les données relatives aux performances passées
ont trait ou se réfèrent à des périodes passées et ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. Ceci est valable
également pour les données historiques de marché. Les performances indiquées ci-dessus s’entendent nettes de frais de
gestion des ETFs (« Exchanged Traded Funds, ce sont des fonds indiciels cotés en Bourse qui répliquent la performance
d’un marché, d’un indice de référence.») compris dans l’allocation, nettes de frais de gestion du contrat et brutes de prélèvements
sociaux et fiscaux. Elles reflètent les performances de l’allocation de référence telle que recommandée par LYXOR
et peuvent être ajustées en fonction des dates d’investissement réelles sur chacun des contrats. Les performances passées
ne présagent pas des performances futures.
(2) ORADEA VIE ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte
qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la
baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit
dans la Note d’Information du contrat.
Contrat Coralis chez Axa Thema : la souplesse et la marque Axa
C’est un contrat multi supports, qui bénéficie d’une palette de services appréciable, et de la signature Axa.
La participation aux bénéfices est de 100% sur le support en Euro “Euro Long Term”, ce qui signifie que l’assuré perçoit l’intégralité des profits, améliorant les bénéfices techniques et financiers, et la performance totale.
La gamme de supports collectifs est très étendue: 70 maisons de gestion, 1500 fonds, permettent tout type d’allocation.
Plusieurs options: réorientation automatique, dynamisation, désensibilisation, mandat de réorientation chez Axa, DNCA ou Rothschild.
Consultation des comptes en ligne.
Arbitrage possible en ligne chez votre Conseiller, jusqu’à 21h, en valeur J+2 maximum. La compensation achat / vente est réalisée en même jour de valeur par l’assureur, ce qui assure un placement intégral.
La performance nette de frais de gestion sur le support en euros “Euro Long Terme” a été en 2020 de 1,15%.
Le support en Euro “Euro Long Term” peut être fermé aux arbitrages sur décision unilatérale de l’assureur. Il existe un autre fonds Euro garanti toujours ouvert, mais dont la rémunération est plus faible. Bien entendu le fonds n’est jamais fermé aux rachats…
Les frais de gestion annuels sont de 1% sur les UC.
Contrat Sérénipierre – Primonial
C’est est un contrat d’assurance vie patrimonial multisupport assuré par Suravenir, la filiale assurances du Crédit Mutuel Arkéa. Ce contrat est commercialisé par Primonial au travers d’un réseau de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI).
Sérénipierre permet d’investir en actifs immobiliers de qualité et de capter la performance des marchés immobiliers, qui est supérieure à celle des obligations.
La performance nette de frais de gestion du fonds en euros immobilier “Sécurité Pierre Euros” a été de 2,50% en 2020.
Frais d’adhésion : 50€
Frais de versements : 50€ (négociables)
Frais de gestion annuelle : de 0,8 à 0,95%
Frais d’arbitrage à la demande : 15€ minimum (0,8% du montant arbitré)
Frais d’arbitrage automatique : 15€
Contrat Himalia de Generali : la précision des options de gestion
C’est un contrat multi supports, avec plusieurs fonds Euro.
La gamme de supports collectifs est très étendue: environ 1000 fonds.
Des options: stop loss, stop profit, en ligne à ligne et en pourcentage, dynamisation gratuite, sécurisation des plus-values.
Il est possible d’opter pour des mandats de gestion avec au choix 5 sociétés et 8 profils: DNCA, Echiquier, EDRAM, Tocqueville, et Generali, la plupart en multi gestion.
Consultation des comptes, arbitrages et rachats partiels possibles en ligne.
La performance nette de frais de gestion du fonds “Euro Innovalia” a été de 1,70% en 2020. Celle du fonds AGGV de 0,80%.
Les frais de gestion annuels sont de 1,00% sur les UC, 0,90% sur les Fonds Euro.
Contrat Privilège Gestion Active d’Ageas
C’est un contrat multi supports, déclinable en assurance vie, capitalisation, capitalisation option PEA.
La participation aux bénéfices est de 100% sur le fonds en Euro.
La gamme d’unités de compte comporte 380 fonds auprès de 100 maisons de gestion de renom, incluant les SCPI Immorente et Multimmobilier 2.
6 options d’arbitrages automatiques.
Possibilité de délégation d’arbitrage en ligne.
La performance nette de frais de gestion sur le fonds Euro a été en 2020 de 1,20%.
Les frais de gestion sont de 1% sur les UC.
Le contrat de capitalisation
Une variante de l’assurance vie, sans les avantages successoraux, qui comporte les caractéristiques suivantes par rapport à l’assurance vie classique :
– Fiscalité en cas de vie : idem. Même gestion, même souplesse de rachats partiels ou d’avances.
– Fiscalité en cas de décès : le contrat n’est pas dénoué, ne comporte pas de bénéficiaire, et fait partie de l’assiette successorale
L’article 972 du CGI introduit par la loi de finances pour 2018 prévoit que, pendant la période d’épargne, les contrats d’assurance-vie (comme les bons ou contrats de capitalisation) exprimés en unités de compte restent pour partie imposables dans le patrimoine du souscripteur, à hauteur de la fraction représentative des actifs immobiliers imposables (dont SCPI et OPCI). Les assurances-vie ne sont donc pas exonérées d’IFI, sauf à être constituées d’actifs financiers (exonérés d’impôts) ou de fonds en euros.